农商行员工7年骗贷4000万，终获刑15年禁业12年

在金融领域的平静水面下，往往隐藏着令人震惊的暗流。一起涉及某农商行员工的骗贷案件，不仅揭示了银行内部管理的漏洞，更凸显了人性在贪婪面前的脆弱。故事的主角，苏权，一个仅有高中文化程度的男子，却利用自己和亲属在子洲农商银行的职务之便，精心编织了一张庞大而复杂的骗贷网络。从2006年至2013年，苏权在担任子洲某信用社主任期间，便已开始他的骗贷之路。他通过拉拢他人或直接召集无辜人员充当借款人与担保人，提供虚假的贷款信息资料，成功从银行审批贷款累计1520万元。这些资金被他肆意挥霍，部分用于购置房产，部分则投入到房产开发、开办砖厂以及租地种植农产品等项目中。然而，由于缺乏专业的商业运营能力和对市场风险的精准把控，这些投资项目纷纷以失败告终。

面对资不抵债的困境，苏权并未选择悬崖勒马，反而妄图通过继续行骗来填补自己的巨额亏空。自2014年6月9日起至案发前，他的骗贷手段愈发猖獗。苏权充分利用自己在农商行的工作便利，亲自或指使他人召集大批不具备贷款和担保条件的人员，包括农民、外出务工人员等弱势群体，甚至将目光投向了涉毒人员、残疾人、白血病人等完全没有偿还能力的特殊群体。他凭借自己信用社主任的身份，打着投资房产等生意的幌子，信誓旦旦地承诺由自己还款，或者以发放贷款为诱饵，骗取贷款人、担保人的信任。随后，他又指使这些人虚构事实，提供包括虚假个人信息、资产信息、经济收入、经营项目以及虚构贷款用途等在内的一整套虚假信息资料。

苏权的骗贷手法可谓五花八门。例如，他曾纠集了21名无稳定收入和无足够固定资产的农民和外出务工人员，虚构投资生意和贷款用途，并承诺自己还款，成功骗取这些人充当贷款人。之后，苏权又指使这些人虚构事实、提供虚假贷款信息向银行申请贷款。他则以第一责任人（主调查人）的身份参与贷前调查和贷款审批，在隐瞒自己用款的真相后，顺利骗取贷款共计1050万元。这些款项无一例外均被苏权非法占有，直至案发仍拒不归还。

更为恶劣的是，苏权在下岗失去发放贷款的资格后，并未就此收手，反而利用其弟苏某某担任子洲县农商银行马岔分理处主任的职务和工作便利继续行骗。他们共同召集、串通他人，为其非法获取贷款，这些贷款被用于偿还他此前的债务或其他个人支出，且同样拒不归还直至案发。其中，苏权与其弟苏某某还违规要求贷款人余小锋、张永东等人为其套取贷款，先后累计套取贷款共计190万元。

苏权的骗贷行为不仅涉及金额巨大，而且持续时间长达七年。据统计，他利用自己工作便利诈骗贷款共计63笔3115万元，利用其弟苏某某工作便利诈骗贷款共计28笔1167万元，实际诈骗贷款共计4282万元。这些资金被苏权用于偿还债务、个人挥霍以及投资失败后的弥补亏损。然而，他的行为最终未能逃脱法律的制裁。

2017年7月4日，苏权被刑事拘留，同年7月24日被逮捕。榆林市中级人民法院经审理认为，苏权以非法占有为目的，明知自己无偿还能力，仍长期、多次通过利用他人充当贷款人、担保人，并在贷款过程中组织或授意贷款人、担保人隐瞒真相，虚构财产状况、生产经营能力、资金用途等信息，提供虚假贷款信息与合同的方式，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。法院一审判决苏权犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处没收个人全部财产；苏权被查封在案的违法所得财物，无权属争议的，依法处置后返还子洲县农商银行，违法所得继续予以追缴，不足部分责令继续退赔。

面对一审的判决，苏权并未认罪服法，而是发起了上诉。他声称自己没有采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行贷款，也没有非法占有的目的；还声称在被关押之前已经将自己和家庭成员的全部财产与子洲县农商银行形成“以物抵债”的偿还方案；并将责任推给子洲县农商银行，称其存在违法发放贷款的行为，而自己的行为不构成犯罪。然而，这些辩解并未得到二审法院的认可。

2020年8月，陕西省高级人民法院发布了二审文书，认为苏权以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。驳回上诉，维持一审原判。至此，这起涉及某农商行员工七年骗贷超4000万的案件终于尘埃落定。苏权不仅被判刑15年，还被禁止从事银行业工作12年，他的行为给银行和社会带来了极大的危害和损失。

这起案件也引发了人们对银行内部管理的关注和思考。如何加强对员工的监管和培训？如何防止类似事件的再次发生？这些都是银行需要认真思考和解决的问题。同时，这起案件也提醒我们，贪婪和自私最终只会带来毁灭性的后果。只有遵守法律法规，诚实守信，才能赢得社会的尊重和信任。

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